Finance Knowledge

इस पेज पर आपको Finance या Loan से संबंधित अक्सर पूछे गए सवाल और उनके जवाब मिलने वाले हैं । इस पेज का मुख्य उद्देश्य आपको Finance Related Queries की जानकारी देना है ।

1.Mortgage Meaning in Hindi ? Mortgage loan क्या है ?

Mortgage का मतलब होता है गिरवी रखना ।

Mortgage एक प्रकार का कर्ज है जिसका उपयोग प्रॉपर्टी या रियल स्टेट , मकान, दुकान, प्लॉट, खरीदने के लिए किया जाता है । Mortgage Loan जो कोई भी लेता है उसको आमतौर पर कर्ज के बदले property, real state, home, plot आदि को बैंक के पास गिरवी रखना होता है |

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उधारकर्ता आम तौर पर एक निश्चित अवधि (अक्सर 15 से 30 वर्ष) तक मूलधन और ब्याज दोनों सहित नियमित भुगतान करता है, जब तक कि ऋण पूरी तरह से चुकाया नहीं जाता है। यदि उधारकर्ता भुगतान करने में असमर्थ है, तो ऋणदाता foreclosure नामक एक प्रक्रिया के माध्यम से संपत्ति का कब्जा ले सकता है।

Mortgage लोगों के लिए घर और अन्य तरह की प्रॉपर्टी खरीदने का एक साधारण तरीका है । Mortgage द्वारा लिए गए लोन से Finance और अर्थव्यवस्था पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है ।

2.What is Personal Loan BT (Balance Transfer) ? Loan BT Means क्या है ?

Loan BT का मतलब होता है पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर |

पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर एक ऐसी प्रक्रिया है जिसमें एक व्यक्ति अपने मौजूदा पर्सनल लोन की बकाया राशि को दूसरे ऋणदाता को ट्रांसफर करता है जो कम ब्याज दर या बेहतर शर्तों की पेशकश करता है। पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर का उद्देश्य ब्याज दर या ऋण पर मासिक भुगतान को कम करके पैसे बचाना है।

एक उधारकर्ता अपने outstanding balance को दूसरे ऋणदाता को handover करता है, तो नया ऋणदाता outstanding balance का पूरा भुगतान कर देता है, और उधारकर्ता नए ऋणदाता को नई ब्याज दर और शर्तों पर भुगतान करना शुरू कर देता है। प्रक्रिया एक Mortgage loan के समान है।

3.Personal Loan BT (Balance Transfer) करें, या न करें ?

अगर आपका पर्सनल लोन एकदम नया है यानी 6 महीने से ज्यादा नहीं नहीं हुए हैं और आपको बेहतर ब्याज दर पर दूसरा बैंक लोन देता है तो यह आपके लिए लाभदायक हो सकता है । लेकिन बैलेंस ट्रांसफर करने से पहले मौजूदा बैंक की Loan Foreclosure Fees कितनी है यह जानने के बाद, दूसरे बैंक की नई ब्याज दर के साथ तुलना जरूर करनी चाहिए ।

अगर आपका मौजूदा लोन 6 महीने से ज्यादा हो चुका है तो आपको Loan balance transfer करवाने से नुकसान हो सकता है , क्योंकि बैंक या ऋणदाता द्वारा लोन कि किश्ते इस तरह से बनाई जाती है कि शुरुआती 1 या 2 साल में ब्याज की राशि ज्यादा कटती है जबकि मूल राशि बहुत कम ।

उदाहरण के लिए समझे तो शुरुआती 1 या 2 साल में आपकी महीने की जो किश्त होती है उसमें 60% ब्याज की राशि और 40% मूलधन की राशि शामिल होती है ।

• किश्त – 10,000
• ब्याज – 6,000
• मूलधन – 4,000

इसलिए जब आप 1 साल के बाद किसी दूसरे बैंक में Loan BT करवाते हो तो, आप की किस्ते नए सिरे से बनती हैं जिसमें ब्याज की राशि लगभग 60% के हिसाब से जमा होती है ।

4.Types of loan ? ऋण के प्रकार?

There are various types of loans available depending on the borrower’s needs and the lender’s policies. Here are some common types of loans:

1. Personal loans: ये असुरक्षित ऋण हैं जिनका उपयोग किसी भी उद्देश्य के लिए किया जा सकता है। Personal loans आम तौर पर उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर और आय पर आधारित होते हैं।
2. Secured loans: ये ऋण Mortgage द्वारा सुरक्षित होते हैं, जैसे कार या घर। सकता है। यदि उधारकर्ता ऋण पर चूक करता है तो ऋणदाता foreclosure नामक एक प्रक्रिया के माध्यम से संपत्ति का कब्जा ले सकता है।
3. Payday loans: Payday Loans आम तौर पर उधारकर्ता के अगले वेतन दिन पर देय होते हैं। These have high interest rates and fees.
4. Installment loans: इन Loans को एक निर्धारित अवधि में नियमित किश्तों में चुकाया जाता है। Mortgage और Car Loans, Installment loans के उदाहरण हैं।
5. Student loans: ये ऋण छात्रों को कॉलेज या ग्रेजुएट स्कूल के लिए भुगतान करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। उन्हें सरकार द्वारा सब्सिडी दी जा सकती है या निजी उधारदाताओं द्वारा पेश किया जा सकता है।
6. Business loans: ये ऋण व्यवसायों को शुरू करने या बढ़ने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। वे सुरक्षित या असुरक्षित हो सकते हैं और उन्हें व्यवसाय योजना की आवश्यकता हो सकती है।
7. Debt consolidation loans: इन ऋणों का उपयोग कई ऋणों का भुगतान करने और उन्हें कम ब्याज दर के साथ एक Monthly Payment करने के लिए किया जाता है।
8. Home equity loans : ये ऋण मकान मालिकों को अपने घरों में हिस्सेदारी के एवज में उधार लेने की अनुमति देते हैं। ऋण घर के मूल्य से सुरक्षित है।
9. Bridge loans: ये अल्पकालिक ऋण हैं जिनका उपयोग नई संपत्ति की खरीद और मौजूदा संपत्ति की बिक्री के बीच के अंतर को पाटने के लिए किया जाता है।

5.Fixed interest rate क्या है ?

इस प्रकार के Loan में, ब्याज दर पूरी ऋण अवधि के दौरान स्थिर रहती है। यह EMI (समान मासिक किस्त) राशि में निश्चितता प्रदान करता है और बेहतर बजट बनाने में मदद करता है

6. Floating interest rate क्या है ?

इस प्रकार की Loan ब्याज दर बाहरी बेंचमार्क जैसे, रेपो दर से जुड़ी होती है जो समय के साथ ईएमआई राशि को कम या अधिक कर सकता है | बाजार की स्थिति के आधार पर ईएमआई राशि बहुत अधिक हो सकती है |

7. What is NBFC ? एनबीएफसी क्या है ?

NBFC का मतलब गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (Non-Banking Financial Company) है। यह एक प्रकार का Finance Platform है जो बैंक की Legal Conditions बिना पूरा किए, बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है। NBFC कंपनी अधिनियम, 1956 या कंपनी अधिनियम, 2013 के तहत पंजीकृत हैं और भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 के तहत विनियमित हैं।

एनबीएफसी विभिन्न वित्तीय गतिविधियों में शामिल हैं जैसे कि ऋण और अग्रिम प्रदान करना, पट्टे पर देना, किराया-खरीद, बीमा और चिट फंड संचालन। हालाँकि, वे बैंक की तरह डिमांड डिपॉजिट स्वीकार नहीं कर सकते।

एनबीएफसी छोटे और मध्यम उद्यमों (एसएमई), कृषि, बुनियादी ढांचे और खुदरा सहित अर्थव्यवस्था के विभिन्न क्षेत्रों को वित्तीय सेवाएं प्रदान करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। वे उन व्यक्तियों और व्यवसायों को ऋण प्रदान करके वित्तीय समावेशन में भी मदद करते हैं जिनकी औपचारिक बैंकिंग सेवाओं तक पहुंच नहीं हो सकती है।

हाल के वर्षों में एनबीएफसी तेजी से महत्वपूर्ण हो गए हैं, क्योंकि वे अर्थव्यवस्था को वित्तीय सेवाएं प्रदान करने में बैंकिंग प्रणाली के पूरक हैं। हालांकि, वे वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने और निवेशकों और उधारकर्ताओं के हितों की रक्षा करने के लिए आरबीआई द्वारा विनियामक प्रतिबंधों और पर्यवेक्षण के अधीन हैं।

8. Difference Between NBFC and Bank ? एनबीएफसी और बैंक के बीच अंतर ?

एनबीएफसी (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां) और बैंकों के बीच मुख्य अंतर इस प्रकार हैं-

1. Legal status: एनबीएफसी कंपनी अधिनियम, 1956 या कंपनी अधिनियम, 2013 के तहत पंजीकृत हैं, जबकि बैंक बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 के तहत स्थापित हैं।
2. Acceptance of deposits: बैंक जनता से Deposits स्वीकार करते हैं और demand deposits जैसे savings accounts, current accounts, and fixed deposits पेशकश करते हैं। इसके विपरीत, एनबीएफसी डिमांड डिपॉजिट स्वीकार नहीं कर सकते हैं, लेकिन वे अन्य प्रकार deposits जैसे fixed deposits, recurring deposits, और non-convertible debentures स्वीकार कर सकते हैं।
3. Regulatory requirements: बैंक भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा stringent regulatory requirements and supervision के अधीन हैं, जबकि NBFC को RBI द्वारा Control किया जाता है, लेकिन एक lighter regulatory framework के साथ।
4. Ownership: बैंक या तो सरकार (सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक) या निजी संस्थाओं (निजी क्षेत्र के बैंक) के स्वामित्व में हैं। इसके विपरीत, एनबीएफसी का स्वामित्व व्यक्तियों, कंपनियों या विदेशी संस्थाओं के पास भी हो सकता है।
5. Scope of activities: Banks offer a wide range of services like loans, savings, and investment products, while NBFCs are focused on specific financial services like leasing, hire-purchase, and lending.
6. Lending restrictions: बैंक किसी भी क्षेत्र को उधार दे सकते हैं, जबकि एनबीएफसी क्षेत्रीय ऋण प्रतिबंधों के अधीन हैं और कृषि और लघु उद्योगों जैसे कुछ क्षेत्रों को उधार नहीं दे सकते हैं।

In summary, banks are deposit-taking institutions that offer a range of financial services, while NBFCs are non-deposit taking institutions that specialize in certain financial services.